【财讯】上市银行资本充足率再现压力 资本集约化管理待加强

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王柯瑾

在金融下降杠杆的背景下，大量表外业务回归表内，资本新规则过渡期的时间节点接近，商业银行的资本充足水平普遍面临压力。

据《中国经营报》记者整理，截至4月3日，公开相关数据的5家国有银行、5家股票银行及11家城市商务和农商务，资本充足率均达到监管要求，但部分银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率

业内人士表示，部分银行资本充足率水平同比下降的理由之一是，在去年的强监管态势下，银行表外资产转入表内及非标准转换给银行资本充足率水平带来了压力。

资产转移表的压力

年报数据显示，大型国有银行的资本充足率都高于监管要求，数值很高。 但是，在五行中，其中四家银行的核心一级资本充足率比去年同期下降，三家银行的一级资本充足率比去年同期下降，一家银行资本充足率下降。

除大行外，记者还整理了5家股份制银行的数据，招商银行、中信银行、平安银行、民生银行及光大银行中，3家银行的核心一级资本充足率比去年同期下降，3家银行的一级资本充足率比去年同期下降，2家银行资本充足率

另外，张家港行、常熟银行、宁波银行、天津银行、重庆银行、徽商银行、锦州银行、哈尔滨银行、盛京银行、郑州银行及青岛银行11家银行中，9家银行的核心一级资本充足率比去年同期下降，6家银行的一级资本充足率比去年同期下降

苏宁金融研究院高级研究员赵卿在接受记者采访时说银行面临的资本压力很大。 关于原因，赵卿说:“第一，在强烈的监管构想下，在商业银行资产表外转表内，非标准转表，表内资产规模增加比较快，但银行接受表外资产外转表的能力有限，因此受到了资本的压力。”

一位城市商务干部告诉记者，其所在的城市商务近年来迅速扩张，资本大规模消费，最近没有ipo计划，但一直在进行补充其他资本的方法和经营结构的调整，将来补充资本的诉求很大。 “从几年前开始就需要规模利润，资产迅速增加，与此相对，网站规模迅速扩大，升级为智能网站和“旗舰网站”需要大量资金。 ”这位干部说。

在资本融资中，多家银行在利益保留补充资本的基础上，开展外来资本补充，推进新型资本工具的发行事业。 “现在，上市银行主要通过定增、可转换债务等方法融资，非上市银行也积极寻求ipo或资本工具的革新来补充资本金。 ”。 赵卿说

事实上，今年以来，上市银行融资的诉求越来越高。 日前，银监会同意平安银行公开发行260亿元以下的a股转换企业债券，转换后根据相关监督管理的要求计入该行的核心一级资本。 以前，农行千亿资本补充计划在行业内引起了关注。

健全资本集约化管理

记者观察到多家银行在年报中披露了本行的资本管理方法和未来计划，更强调资本集约化管理和风险防范能力。

据记者整理，五大国有银行以优化资本配置机制、加强资本总量约束为重点的股票行以资本结构调整为重点，满足监管要求，寻求最大化资本收益率的城市商务大大加快轻资本、轻资产业务

很多受访者认为，粗放型高资本消费业务所占比例过大是银行资本金压力的重要原因，为了处理这个问题银行需要探索创新的路径来减轻资本金压力。

赵卿说:“业务方面，银行必须扩大中间业务的迅速发展，减少资本的占有，更重要的是加强经营，控制价格。 ”。

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希渊表示，应该积极迅速发展轻资本业务，增加非利率收入的零售业务等，减少资本压力。

上述城市商务干部认为，加强监管在一定程度上迫使银领域的业务变革，其所在银行近年退出“三高”业务行业后，以非标准、通道业务为主，为了迅速发展现在的零售金融、智能银行等需要资本支持 “仅仅补充银行自身的利益和外因性资本可能不足以支撑商业银行领域的业务变革。 如果不充分进行资本计划，科学合理地运用银行资本，就不能使银行领域的业绩和资本成为良性循环”

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