【财讯】“一行三会”变“一行两会” 大金融监管再出发

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【金融曝光台315特别活动】近年来银行卡被盗，购买资产管理的案例屡见不鲜，金融客户维权困难，本金融曝光台履行了媒体监督责任，使客户能够处理金融纠纷。 【网上投诉】

时代周报记者吴平来自广州

北京金融街铁茂大厦，保监会青年干部李阳，下班后特意在公司门口的牌匾旁边拍照，很快，这块牌匾就会成为历史，被新的“中国银行保险监督管理委员会”的牌匾取代。

根据国务院机构改革方案，中国银行领域监督管理委员会和中国保险监督管理委员会将不再保存的两个部门职责合并，成立中国银行保险监督管理委员会，作为国务院直属事业单位。

新机构的首要职责是按照法律法规统一监督管理银领域和保险业，维护银领域和保险业的合法稳健运行，防止和解决金融风险，保护金融顾客的合法权益，维护金融稳定。

另外，把迄今为止两机构制定银领域、保险业重要法律法规草案和慎重监督管理制度的职责纳入中国人民银行。

但是证监会还是单列，没有合并。 “我国证券市场目前快速发展不完全，但基于资本市场在未来国家快速发展中的重要性，证监会面临的监管任务更多、更复杂、难度更大。 ”。 武汉科技大学金融证券研究所所长董登新对时代周报记者说。

“这项改革的理念是保证中国间接融资的进一步合规化、条纹化学，此外，直接融资必须进一步扩大和深化快速发展。 因此，证监会单独排队，没有合并。 ”。 国家快速发展改革委员会国际合作中心首席经济学家万喆对时代周报记者说。 他说，将来要在大中央银行指挥金融业的监督管理，深化证监会负责证券市场这一结构的金融业改革和快速发展，还有很长的路要走。

利好银保无缝监督管理

李阳毕业后加入保监会就业，研究生和宿舍室友杨先生加入了银监会。 两个人直到不久前还互相嘲笑对方机构的八卦，没想到不久就会成为一个单位的同事。 更戏剧性的是，李阳的老前辈，夫妇毕业后在人民银行工作后，多年前分工监管的时候，分手了银监会和保监会，现在马上回到同一个单位。

保监会成立于1998年，统一监督管理全国保险市场。 “一行三会”中最年轻的是2003年成立的银监会，统一监督管理银行、金融资产管理企业、信托投资企业及其他存款类金融机构。 那时银监会的成立标志着“一行三会”金融监督管理体制的形成。

“我们是被吸收合并的。 》李阳对时代周报记者发表了评论。

银监会有2.5万名员工，保监会只有3000人左右。 年2月，郭树清被任命为银监会主席、党委书记，但去年4月，原保监会主席项俊波被调查后，保监会没有新主席到达。

从分公司来看，银监会几乎在全国各县市设有分公司，保监会只有36个保监局，另外在5个城市设有保监局。

合并对哪个业务重叠的职能机构有很大的影响。 银监会设有28个部门，保监会设有15个功能机构，但大部分功能机构业务重叠，如办公厅、政策研究室、财政会部、顾客权益保护局、国际部、法规部、人事部、党委推进部、机关党校、机关服务中心等

“保险资金运用监督管理部是保监会特有的，负责保险资金投资的监督管理。 这样与银监会不重复的业务部门应该不会受到影响。 》李阳推断。

总之，合并对银保合作是显著的利益。 “保监会地方监察局说，有些保险是通过银行渠道销售的，需要去银行调查事件和数据，很多时候银行不合作，需要咨询银监会的领导。 ”。 李阳对时代周报记者说。

“合并后，相当于保监会的分公司和触角迅速遍布全国，监督管理的实力大幅度提高”李阳对时代周报记者说。

法规权归属中央银行

“事实上，前几天保监会、银监会比较弱势。 因为被监督管理的是大银行、大保险企业。 ”。 李阳对时代周报记者说。

年2月16日，保监会开放万能保险最低保证利率，取消了万能保险不得超过2.5%的最低保证利率限制，保险企业以更高的利润吸引客户，万能保险飞速发展，保险企业规模迅速膨胀。 两个月后，保监会又取消了投资链接保险投资账户的批准，变更为事后报告之前，保监会也调整了相应的政策，将单一股东持股在保险企业中的比例从20%以下缓和到51%以下。

不久，年股灾期间，保监会发表文件，将保险资金投资的单一青筹比率从5%提高到10%，投资权益类资产达到30%上限的情况下，可以进一步增加青筹股，在40%以下。

偶然的是，在这个时期，各资本进入了保险业。 借用万能保险，前海生命总资产从去年的560亿元增加到去年的1553亿元，恒大生命保险费的规模从去年的数十亿元增加到去年的520亿元。 之后，保险企业资本频繁上牌的上市企业，除万科、格力外，去年向保险企业上牌的上市企业达120家。

年3月，国务院总理李克强在国务院第五次廉政职工会议上表示，“严厉打击银行违反信用、证券市场内幕交易和利益运输、征收保险企业非法费用等违法行为，对个别监督管理者和企业高管，监督自身盗窃，与金融鳄鱼内外结成

年4月9日，中纪委媒体宣布，前保监会主席项俊波涉嫌严重违反纪律，接受了组织审查。

项俊波事件前几个月，保监会已经全面修改《保险企业股权管理办法》向全社会公开征求意见，宣布将单一股东持股比例的上限从51%再次下降到1/3以下。

去年年初，银监会刚上任的新主席郭树清向媒体宣布，三会将与中央银行合作，公布资产管理产品统一监督管理的新规则。 年7月，国务院金融稳定发展委员会正式成立，目的是“加强金融监督管理的协调，补充监督管理的短板”。 同年年底，资管新规则正式颁布。

3月13日，银监会、保监会合并案公布之日，中央财经职工领导小组办公室主任刘鹤在《人民日报》上表示，“深化党和国家机构改革，重复几个事项，大致由一个部门统一，一件事件大致由一个部门负责，

“前海生命、项俊波等微观是宏观形势变化的表象。 我国的金融监督管理经过从混业到分工，再到混业监督管理的过程，最初是不明的混业监督管理，但2000年以后金融业迅速发展，市场扩大，那时成为分工监督管理，是市场风险管理的需要，但2008年 在现在的中国情况下，多个金融业务超越了宝能等市场，不仅关系到保险业，还关系到银领域、证券业，但在各监管机构之间，方向不同，各自是政治，新闻信息的表现不顺利的话就会产生问题。 银监会和保监会的机构改革也是响应时代和自身诉求的调整，市场也是更综合化、多样化的监督管理。 ”。 万喆对时代周报记者说。

这次改革非常重要的是制定银领域、保险业重要的法律法规草案和审慎的监督管理制度职责，纳入中国人民银行。 “中央银行现在的宏观审慎管理框架比较成熟，这种变化意味着将来制定和制定宏观审慎相关的管理、规则的权限归中央银行，银行保险监督管理委员会集中于监督管理。 ”。 万喆对时代周报记者说。

证监会依然专业从事证券业的监督管理

但是，既然银监会、保监合一，证监会为什么没有被合并呢？

证券监督会成立于1992年，1998年与国务院证券委员会合并，成为正部级事业单位，专业从事全国证券、期货市场的监督管理功能。

综合权威人士的解读一方面是因为证监会和银保监督管理的业务属性不同，另一方面是因为重视对证券市场和直接融资的战术。

“银监会和保监会的业务有共同的属性:第一，监管制度相对成熟，已经发展了很多年，监管指标、规则借鉴了国际上的东西。 其次，监管职责比较单一，简单，银领域和保险业也是以前传下来的领域，经验成熟。 第三，监管对象类似，都是单一机构、银行、保险企业等。 ”。 董登新分解为时代周报记者。

在董登新，证监会有很大的区别。 证监会的监督管理对象是整个证券市场，更多而复杂，不仅是证券企业，还包括基金企业等金融机构、推荐人、会计师事务所、上市企业等，在管辖范围内，其监督管理的多而复杂程度远远高于银行和保险。 另外，资本市场在我国发展迅速，规则和制度还不完全。 “银行、保险的资金经常交叉，业务上相互渗透、混合，从监督管理的角度来看，银监会保监会合并，可以实现监督管理的无缝对接，不留下监督管理的漏洞和空白，银领域和保险业的稳定 」董登新说。

万喆分析了时代周报记者，银领域和保险业以间接融资为主，证券业以直接融资为主，中国迄今为止希望融资渠道多样化，增加了直接融资的比例，但多年来以银行为主，证券市场直接融资的比例不高。 万喆说，随着中国金融市场化的迅速发展，资本市场、证券市场必然大幅度增强，要求安排证监会单列，也有这样的想法。

“三大攻防战，防范金融风险很重要。 银监会和保监会的合并，短期内符合风险防范、服务实体经济的主要基调，中长期为中国金融业真正走向市场化、国际化奠定了坚实的基础。 在中央银行的主持下，在证监会的单列结构下，深化金融业改革，未来还有很长的路要走。 ”。 万喆对时代周报记者说。

(文中人物李阳是假名)

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