【财讯】个体换汇新规下，如何进行境外投资

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最近中央银行公布的管理方法要求将来的自然人通过银行机构利用现金或转账方法向海外汇款1万美元，作为大宗交易报告。 个人5万美元的购买额没有影响，个人的购买额不能是海外购买投资的“新政”，以往个人的购买额不能投资海外不动产。

但是，之后年轻人去银行购买汇款，填写相关文件时，对购买汇款的用途、时间等有比较确定的规范和限制，购买汇款的审查流程会更加严格。

一、中央银行加强大额现金交易报告监督管理

年12月30日，中央银行对外发布了“金融机构大宗交易和可疑交易报告管理方法”(以下简称“管理方法”)，“管理方法”在公布后生效实施前，给予金融机构半年的过渡期，从年7月1日开始实施。

财务管理者对最近中央银行发表的采购政策有必要理解这个问题，首先理解什么是大宗交易报告吗？

“大宗交易报告”的目的是通过金融机构在规定的时限内向反洗钱主管部门报告达到一定金额以上的交易新闻，帮助主管部门进行反洗钱资金的监视分解，大宗交易报告的提交义务是银行

这次中央银行关于金融机构大宗交易的管理新规则，具体主要分为以下几点。

一是自然人和非自然人的大额现金交易，国内和跨境报告标准均在人民币5万元以上，外汇等值1万美元以上。

二、非自然人银行账户大额转账交易，国内和跨境报告标准均在人民币200万元以上，外汇等值20万美元以上。

三是自然人银行账户大额转账交易，国内报告标准为人民币50万元以上，外汇等值10万美元以上，跨境报告标准为人民币20万元以上，外汇等值1万美元以上。 对于跨境资金交易，金融机构必须提交大宗交易报告。 例如，自然人通过银行机构利用现金或转账方法向海外汇款1万美元时，进行业务的银行机构需要将这笔交易作为大宗交易进行报告。

以上事情多而杂，其实一般来说，今后无论是国内还是过境，都不能随便进行大宗交易和转账。 超过一定数额的限制后，银行等金融机构必须向中央银行报告。 中央银行必须知道交易和转账用那么多钱做什么。

与中央银行的购买汇率新规则相比，一些市场观点认为新规则是“降低汇率购买额”，“限制外汇保护外汇”，但业界人士认为新规则中的措施是监管机构借鉴发达国家的经验，完全监管制度的正常行为

二、个人年采购款5万美元的便利化额不变

12月31日，国家外汇管理局有关负责人询问记者关于改善个人外汇新闻申报管理的问题。 对于市场关心的基本问题，其实回答得非常清楚。

问题1 :最近外汇管理部门完善了个人外汇新闻的申报管理，与个人年采购额的调整有关吗？

答:与个人外汇管理政策的调整无关，个人年回购的便利性限额没有变化。 (或更早的5万美元)

问题2 :完全的个人外汇新闻申报管理对出国留学和旅行等汇款有什么影响？

a :没有影响。 个人的购买政策不会改变。 留学，在限额内购买汇款，按规定完善，进行真实的新闻申报。 超过便利化金额的情况下，本人提供私人护照及比较有效的签证、海外学校录取通知书、学费说明或生活费说明即可购买的海外旅行，可以在便利化金额内根据需要汇款，也可以在海外采用银行卡。 汇款不受影响。

三、个人购买汇款应是境外购买投资“不是新政”

问题3 :你如何看待现在一些个人在国内配置外汇资产或购买外汇资产管理的现象？

答:目前中国的资本账户还没有完全实现可兑换，资本项目下个人对外投资只能通过规定的途径，如qdii (合格国内机构投资者)等实现。 除规定的途径外，居民个人的购买汇款仅限于经常项目的对外支付，如个人旅行、海外留学、公务及商务的海外留学、会面、海外医生、货物贸易、非投资类保险的购买及咨询服务等。

当然，问题3也明确了在最近的市场上购买外汇后不能投资海外房地产市场的传闻。 监管层明确表示，现在政策出台不能投资海外房地产，我国资本账户还不能完全兑换，居民个人购买汇款，不能一直投资海外房地产进行对外支付。

总结起来，不管是中央银行最近发布的《金融机构大宗交易和可疑交易报告管理方法》，国家外汇管理局相关负责人根据个人外汇新闻申报管理回答记者的提问，最近的监管层政策出现了频率，第一个目的是发达国家经验后的完全监督

四、对外管理局细化个人采购汇款申报要求，加强审查

这次新购买对个人购买额没有变化和影响，但对普通人来说，去银行交换外汇的手续可能更严格。

最明显的是，外汇局的目的是增加采购汇款文件的要求，通过细分申报文件，加强采购汇款用途的真实性。 从2005年1月1日开始，即使在银行的盘面也通过网上银行、(手机的)银行应用程序等电子渠道进行购买汇款的情况下，也需要填写“个人购买申请书”，决定购买用途。

另外，填写收购用途时，“汇款预定时刻”的填写项目是必须的，填写收购资金的录用预定日期。 最新的个人购买证明书确定了国内个体进行个人购买业务时的6项禁止行为，分别如下。

1 .不要虚报个人购买新闻

2 .不得提供不真实的说明资料

3 .不得借给本人便利化金额协助他人购买

4 .不得借他人便利化额实施分期采购汇款

5 .不得用于境外购买、证券投资、人寿保险购买、投资性返还红利类保险等尚未开放的资本项目

6 .不得参与洗钱、逃税、地下金庄交易等违法违规活动。

如何合法地进行海外投资

最近，市场对购买金额的关注再次高涨，其实反映了一个问题，大家进行增值、海外资产配置的诉求非常强烈，但目前居民个人的购买汇款仅限于常见项目的对外支付。 包括民间旅行、海外留学、公务和商务出国、探视、海外医生、货物贸易、非投资类保险的购买和咨询服务等。

现在国内居民个人投资海外大分类资产的选择面还很窄，幸运的是现在公开募集的qdii基金可以选择。

资产管理员整理了年qdii基金的业绩状况，发现年qdii基金整体的业绩得到了正效益。 根据wind数据，只有132业绩记录的qdii基金今年以来的平均净增长率为6.55%，总体上很好。 但是，qdii基金的整体业绩分化也很大，油气资源类qdii基金的业绩领先，但是投资美股、港股的qdii基金，业绩相对疲软。

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表1 :年度业绩前20名的qdii基金状况窥视表

资料来源:中国基金报

原标题:在个人汇率新规则下，如何合法进行海外投资