【财讯】收单领域：突出问题是虚假商户和信用卡套现

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收据领域的突出问题是虚假商户和信用卡的现金化

去年的业务增长率为195.29%，开店宝3年支付7次，受到惩罚。

刘浮，何莎

监管变严，第三者支付企业是今年的常态。

11月18日，中国人民银行(以下简称“中央银行”)上海分行发布了10张罚单，罚单金额共计102万元，与迄今为止数千万元的罚单相比，这次金额毫无价值。

但《中国经营报》记者观察到，在受罚企业中，开店宝支付服务有限企业(原“上海点百趣新闻科技有限企业”以下简称“开店宝支付”)已经受到了三年中的第七次处罚。

记者整理了开店宝支付新闻，年10月，开店宝支付的实际管理者上海即富新闻技术有限企业(简称“上海即富”)被亚联迅速发展( 002316.sz，原“键桥通信”)收购时，3名股东年 根据亚联迅速发展的公告，现在上海是财富完成年、年的净利润赌注。

上海即财富从年开始，收入和净利润大幅度提高的原因，及其几次处罚的背后，有业务扩张过快的因素吗？ 上海即财富对《中国经营报》的记者不能一概而论，但总体来说，这是多年来上海即财富计划和战术得到市场良好反馈的结果，主要是铺设多年的终端增加、业务范围扩大、交易体

被罚七次

根据开店宝支付官网，开店宝支付成立于2006年2月，是家具上集全国银行卡收据和专业化维护、增值服务和领域支付处理方案为一体的第三方支付企业。

年，开店宝支付取得了中央银行颁发的“支付业务许可证”牌照，批准在全国范围内开展银行卡收据支付业务。 之后，由于合并了上海即富旗下的温州民报服务有限企业(以下简称“温州民”)，增加了浙江省、山东省、福建省、广东省的区域性预付卡的发行和受理工作。

工商新闻报道，开店宝支付的全资控股股东是上海富汇新闻科技有限企业，上海富汇新闻科技有限企业股东是奇鑫(上海)金融新闻服务有限企业( 99% )，上海闪购新闻技术有限企业(1% )，奇鑫金融和上海闪购均为上海财富全资

这家企业在迅速发展的过程中，曾经很受资本市场欢迎。 2006年12月，获得金沙江创投的天使轮投资。 之后得到了润盛基金、鼎晖投资、君联资本、麦顿投资的a轮投资。 年，又获得中金资本、鼎晖投资、君联资本5亿元B轮投资。

但是，在业务扩大的过程中，开店宝也多次违反，被中央银行的地方分店处罚了。 年10月31日，开店宝支付违反支付业务规定，被中央银行上海分行罚款18万元。

关于这次处罚的具体原因和整改情况，开店宝支付说，这次是中央银行上海分行去年3月和10月两次提取开店宝支付业务，对提取中违反相关支付业务管理规定的操作的处罚。 检查结束后，开店宝支付即组织专业小组进行了相关违规操作问题的调查和整改，根据中央银行上海分行的指导意见完成了相关的整改项目，形成了整改报告。

到目前为止，开店宝支付也多次受到惩罚。 年8月1日，开店宝支付了黑龙江分企业未按规定履行顾客身份识别义务的违法事实，根据《中华人民共和国反洗钱法》第32条，罚款人民币50万元，对相关负责人罚款人民币1万元。

值得注意的是，此前的年12月7日，上海点百趣新闻科技有限企业黑龙江分企业违反银行卡收据业务相关制度的规定被罚款2万元。

关于开店宝支付的黑龙江分企业被处罚两次，是否有内部管理不完备的原因和急剧的业务扩张的结果，开店宝去年首次抽取黑龙江地区的支付业务，在黑龙江分企业开展业务中严格实行商户实名制， 今年在黑龙江的反洗钱中，因发现部分特约店的营业执照和法人身份证逾期未更新等，被罚款51万元。

“这是监管机构为促使支付机构开展更合规的支付业务而给予的业务指导和指向，目的是让各支付企业能够亲自调查和纠正自己的业务。 中央银行哈尔滨中心分行对开店宝的黑龙江分企业进行的处罚，其中第一个问题是黑龙江分企业中客户的跟踪、服务有遗漏，而且分企业的管理也没有责任。 监督管理发现问题后，我们第一时间进行专业整改，加强顾客身份识别业务，制定更严格全面的顾客服务跟踪和服务规范，实行全国各企业的执行，同时投入越来越多的人才，跟踪和访问顾客。 ”。 开店宝支付方面对记者说。

另外，年6月28日，开门宝支付河南分公司因违反《银行卡请求业务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法》等相关规定，对中央银行郑州分行处以3万元罚款。

年5月9日，中央银行南昌中心分行作出行政处罚决定，开店宝被江西分企业违反《非金融机构支付服务管理办法》、《银行卡收据业务管理办法》，给予“限期修改，罚款5万元”的行政处罚。

年7月，开店宝支付因设立于湖南省的分企业未向所在地人民银行分行备案，在湖南省擅自开展银行卡收据业务，被中央银行上海分行罚款6万元。

年1月，中央银行济南分行对开店宝的支付发出行政处罚决定书，罚款15万元，有违规发布放置pos机等行为。

连续三年利润激增

~年，开店宝断断续续地领取票，监督管理层近年来有加强对第三者的监督管理支付的理由。

但是，记者也注意到~年，以开店宝支付业务为重要利润来源的上海财富收益净利润大幅增加，顺利结束了2年业绩的赌注。

根据公开资料，去年上海的净利润为122.89万元。 年为4292.27万元，增长率为3392.77%； 年为1亿5700万元，比上年增加170.31%。 其中，开店宝支付的第三方支付业务在上海是财富重要利益的支撑点。

关于年以来上海稳定净利润大幅上升的理由，亚联的迅速发展对记者说:“与往年相比，确实有很大的涨幅，净利润的增加从单一或几个方面来看，这是多年来上海财富计划和战术得到市场良好反馈的结果。

年10月，亚联的迅速发展根据公告，企业用现金方法在上海即财富的股东义乌市纬诺投资合作公司(有限合作)(以下简称“纬诺投资”)、义乌市博铭投资合作公司(有限合作)(以下简称“博铭投资”)、上海复星工业技术急

其中，当时转让股票的股东纬诺投资、博铭投资、湖州同胜也承诺，上海即富年实现的净利润额在1.5亿元以上，年实现的净利润额在2亿元以上，年实现的净利润额在2.5亿元以上。

根据亚联迅速发展的公告，经过审计，上海富年净利润1.57亿元，年净利润3.01亿元，年，年平均已经完成业绩赌注。 年第三季度，其收入为23.27亿元。

年度，上海即财富第三方支付业务累计解决交易金额为18666.21亿元，比年度增加幅度达到195.29%，业务量再创新较高。 年上海即财富第三方支付依然保持快速增长的理由是，亚联的快速发展表示:“首先，第三方支付的整体交易规模保持快速增长，根据容易看到的数据，~年复合增长率为202.6%，年整体交易规模为10900 其次，上海富有终端的开展，业务范围的扩大、市场总量的增加等规模化效果也给企业带来了上述业绩。 ”。

中国支付网的创始人刘刚向记者解体，财务报告显示了大幅增长，可能与财务统计口径有关。 总体来说，年时其他支付机构也没有发生特别明显的变化。 在银行卡收据领域，迄今为止最突出的问题是虚假商户和信用卡现金化严重，代码跳跃成为领域“疑难病症”。

不想命名支付领域的分析师也对记者说，年间，支付宝( Alipay )还在宣传期间，银行卡收据领取业务受到的冲击还很小，这可能是当时临时理赔机构能够实现快速增长的理由。 年以后，由于移动支付的冲击，银行卡收据开始没落，但在这个领域存在现金化等灰生产业务，同时也成为收据机构的重要收入来源。

年10月，开店宝支付合并了上海即富旗下的温州民众，新增了预付卡发行领域的业务。 根据亚联迅速发展的年报，现在预付卡发行领域的业务收入在上海富裕的总占有率只有万分之一。

但是，预付卡的发行现在也面临着很强的监督管理。 11月18日，中央银行前行长周小川强调，部分第三方支付应只重视预付款，模仿银行吸收公共储蓄，市场应实现有竞争力的快速发展，强调了最好的技术。

上海的即富对记者说:“到现在为止，企业的预付卡业务已经落地，有一定的交易量。 明年，开店宝支付将继续稳健，合规性是迅速发展预付卡业务的战术，在四个省积极迅速发展，稳步提高发卡量和成交量。 ”。

开店宝支付后有那些快速的发展计划，被亚联的快速发展收购后，与上市公司的原业务合作迅速发展了吗？ 亚联的迅速发展让记者看到，亚联的迅速发展依靠金融科技业务和专业网络通信业务的二轮驱动，在巩固专业网络通信业务的基础上，迅速发展金融科技业务，牢牢抓住市场机遇，积极高效能，与众不同

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