【财讯】理财农场受托支付模式盈利难

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理财农场的受托支付模式难以盈利

郭建杭

聚焦“三农”金融业务的平台在“政策等各方面”的支持下，依然面临着难以盈利的问题。

从产业链的切入，借款人购买农资农具时发生的借款申诉，由网贷平台以受托支付的形式直接交给农资经销商，为借款人提供购买农资农具的折扣。 这可能是网贷平台从事农村金融业务打破利润的方向。

线下资产端向记者表示专注于农村金融理财农场的开发。 “通过农业生产的场景，切入农资制造商、农资经销商的资源，是资产管理农场获得农业资产的核心竞争力之一，他们是农资供应链的重要环节，积累了大量高质量种植者生产经营的大数据 ”。

农资付款

根据资产管理农场的官网，借款产品主要是费用宝、农优宝、栽培信用项目，借款用途是农药、化肥等农资和个人费用借款等，农资供应链的资金诉求很高。 借款的采用周期从1~12个月开始，根据平台运行2年的推算，平均借款周期为6个月左右。

记者说，目前资产管理农场资产端与全国80多家农资、农机经销商合作，达成了如金正大、史丹利、大疆创新等公司。

对通过农业资金支出切入农村金融的网贷平台来说，与农业资金企业的合作意义重大。 资产管理农场方面也表示:“在农业生产的场合投入农业资本制造商、农业资本经销商的资源，是资产管理农场获得农业资产的核心竞争力之一。”

《中国经营报》记者整理说，网络贷款平台在为农户贷款的过程中，可以通过农资农具经销商的费用场景切入，掌握借款农户资金的实际录用途径，保证资金不会被挪用。

平台对各地农资农具经销商的合作涵盖广度和深度是这种模式下的难点。

资产管理农场西双版纳傣族自治州根据不同企业合作的农资销售店表示:“借款农家日常在农资销售所购买农资用品也是信用的方法，最长延迟一个生产周期偿还。 现在可以为他们提供金融借款服务。 利息可能是12%~15%的年化借款利息，购买农资时，他们的农资产品有合适的额度折扣，整体换算的话，农户的费用不高。 ”。

事实上，与农资企业合作的模式的隐含门槛并不是所有平台都能轻易进入的。

据公开新闻报道，年初，资产管理农场平台在线，原名农发贷，母公司为深圳农金圈金融服务有限企业(以下简称“农金圈”)，注册资本6111.11万元。 据工商新闻报道，农金圈股东有7个法人机构，股东之一是a股上市企业诺普信，占股票33.6%。 另外，农金圈股东还包括深创投等风投基金。

据公开新闻报道，诺普信是我国第一家生产农药制剂的上市企业，在全国拥有数千家合作经销商和约万家零售店。 资产管理农场剩下的六个法人机构也或多或少地与“三农”领域有关。

资产管理农场方面认为“农资制造商放射的农资经销商是农资供应链的重要一环，积累了大量种植家生产经营的大数据”。

资产管理农场取得农业资产是采取自营模式。 根据资产管理农场，进行农村金融时选择自营模式而不是加盟模式，用什么方法更有效地得到高质量的资产，这是不同的。 自营模式对需要强大的资产获取途径和符合农村实际的应用场景的自营团队的专业水平、风险控制能力有很高的要求。

关于直接开发资产的优缺点，资产管理农场说:“自己的团队开发资产的优点是可以进行风险管理，稳定稳定，缺点是前期的展开速度慢。”

年损失4000万

根据资产管理农场最新的平台运营数据，截至6月16日，平台累计交易额突破95亿元，资金投入农业生产行业。

但是，根据诺普信迄今为止发表的年度业绩报告书，年度资产管理农场母公司的农金圈损失超过了4000万日元。 资产管理农场方面对记者坦率地说:“作为运营才2年的平台，现在资产管理农场的平台还没有盈利。” 关于损失的原因，对方说:“第一是客户的价格、技术开发以及合规价格的费用投入过多，平台的经营价格增加了。”

对方进一步解释说，推进资金存储系统的在线化是经营价格增加的原因之一。 据悉，现在资产管理农场与上海银行就资金储蓄业务的合作签订了合同，5月中旬正式上线了资金储蓄系统。

其次，为了确保战术方向按计划推进，资产管理农场在研发系统、风控信用系统的建设及线下分公司的设立上也投入了大量人力和投资性支出。 短期内平台的运营价格会增加，但将来会受益。

事实上，以农村金融业务为中心的网络贷款平台并不容易获利。 迄今为止，业界人士分解指出农民借款效率差、经济单位小的征信难、单一贷款综合价格过高等优势使农村金融难以短期实现利润。

关于将来如何解决利润问题，资产管理农场方面表示:“将来通过继续扩大业务规模，如果平台有足够的顾客和规模，就会形成规模效率，我们的边际价格会下降，收益会提高。 另一方面，企业深入农业供应链提高各方面效率创造价值，成为新的增长点”。

资产管理农场的共同创始人郑伟博公开表示，资产管理农场在领域不太快，但很稳定。 在追求网络这一速度和扩张的时代，平台希望在农业金融行业保持稳定，不追求快速的发展速度，从而降低对平台风险管理的要求。 为了开拓“三农”的高质量资产，确保投资者的资金安全，有必要不断摸索两者的平衡。

根据网贷之家迄今为止的数据，包括农村金融业务在内的p2p网贷平台数量到12月末为335家，正常运营平台数量为2388家，占14%。 p2p网络贷款农村金融业务平均年化收益率9.8%左右，平均借款期9个月，平均借款金额18.2万元。