【财讯】P2P最重判罚：银坊金融负责人被判无期

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根据最近浙江省杭州市中级人民法院发布的刑事判决书「()浙江杭刑首字第200号》(以下简称《判决书》)，p2p平台银坊金融负责人蔡锦聪犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利，个人全部

检察工作人员告诉《国际金融报》记者，集资诈骗罪的判决以前是死刑最高的，刑法修改后，集资欺诈的死刑被取消，“无期徒刑”是集资诈骗罪最重的判决。 这样的刑法意味着罪犯的收款欺诈手段不好，会导致严重的结果。

伪造保证书非法收集了2亿元以上

根据《判决书》，浙江银坊投资管理有限企业法定代表人蔡锦聪因涉嫌合同诈骗罪于去年1月20日被刑事拘留，因涉嫌非法吸收公共存款于同年2月14日被捕。 这次判决意味着p2p平台事件从定性(集资诈骗罪)到判决需要大约一年半的时间。

根据《判决书》，去年10月前，被告蔡锦聪背负了巨额债务。 年10月11日，蔡锦聪被告以吸收资金、偿还债务为目的，与黄某甲(另案解决)等人合作注册成立了浙江银坊投资管理有限企业(以下简称“银坊企业”)。 年11月7日，被告蔡锦聪以银坊企业的名义在网上开设了“银坊金融”p2p网贷平台(网站: yinfangjinrong )，虚构投资项目为“网贷之家”、“网贷天眼” 通过“融途网”等网站和银坊金融网站的平台推进，以年化21.6%的投资利息和投资奖励(利息、奖励合计最高年化约50.4% )的高额报酬作为魅力诱饵，投资资金为瑞安市金通融资保证有限企业、浙江瑞洋实业有限企业等

经过审计，从去年11月开始到事件，被告人蔡锦聪以银坊企业的名义向1900多人非法收集人民币2亿多元，1200多名受害者实际损失了人民币8800多万元。 非法集资的大部分用于支付高额利息、偿还债务、支付运营费等。

根据判决书，瑞安市金通融资担保有限企业法定代表人、总经理叶某(叶德波)的证词，“该企业的大股东是云顶控股有限企业，占90%的股份，蔡锦聪占10%的股份。 ”。 但是，该企业没有为银坊企业的借款业务提供保证，银坊金融网站上的该企业发行，保证投资者投资银坊金融平台业务的保证书是伪造的，该企业与银坊企业没有业务交流。

还剩下8883万元资金

浙江中州会计师事务仅限于企业，浙江银坊投资管理有限企业根据检验非法集资、集资偿还额及债务馀额情况的专业审计报告，截至去年10月27日，1963人参与了银坊企业涉嫌非法集资的投资活动，银坊企业 其中债权馀额在零以下的债权人761人，充值总额5366万元，已经现金金额5803万元，债权人已经全部收回投资本金，获得了一定的收益。 债权大于零的债权人共计1201人，充值总额1.5亿元，已现金金额6284万元，债权人未收回投资本金的馀额共计883万元。

值得一提的是，蔡锦聪将涉案8800万美元的资金部分用于借给别人，《判决书》阐述了这一部分事实尚不清楚的辩护意见。 经审理，根据蔡锦聪关于贷款资金的供述，侦查机关调查了蔡锦聪与黄某甲、孔某、阮某、潘某甲等的资金交流情况。 蔡锦聪所提供的复印件没有相关书证，黄某甲承认欠蔡锦聪100万元左右的债，孔某、阮某等人明确了蔡锦聪等人可以提供未偿还债务400万元的证据等。 以上辩护意见与事实查明不一致，不可信。

这个最后的判决结果是:一、被告人蔡锦聪犯了集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺了政治权利，没收了个人的所有财产。 二、命令被告人蔡锦聪返还违法所得8883万元【杭州市公安局江干分区局没收的蔡锦聪，以薛某名义位于瑞安市荆塍镇一中教工宿舍南楼1单元401室的不动产(建筑面积106.43平方米)。 冻结蔡锦聪瑞安市金通融资担保有限企业所有权，招商银行杭州之江分行账户存款馀额人民币299064.2元和利息，农业银行杭州新杭分行账户存款馀额人民币264881.6元和扣押利息的小型轿车及一台苹果电脑及瑞安市联凯科 (国际金融报坛彤)

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