“63%居民认为养老靠政府 人民日报：社保并非万能”

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健康的养老保险体系，应该由基本养老保险、公司年金、商业保险共同组成，不能指望基本养老保险能很好地处理好所有事件，“老有所养”，需要家庭和个人准备，进行社会保险以外的学习

“物价这么高，70元的基础养老金只能当零花钱”“物价每年上涨，每月12000元的公司养老金不得不吃紧”。 近来，随着机关事业单位养老制度改革方案的出台，人们对社会养老保险给予了越来越多的关注和期待。

实现“老有依、老有养”是人们最朴素的人生愿望，也是文化中社会快速发展的重要目标之一，忙碌一生的老人应该得到社会的尊敬和关怀，享受晚年。

但是，理想是丰满的，但现实是“十一连升”后的养老金不能很好地满足老人的生活需要，即使是保障水平最高的北京，每月3000多元的公司职员养老金也要做预算，更何况1.4亿美元是领取基础养老金的城乡老年人。

另一方面，养老保险基金的运行情况也完全不令人满意:年，我国有19个省的养老保险基金无法收支，收支缺口共计1702亿元，许多省靠中央财政转移支付才维持基金的正常运行。 全国级公司职工基本养老保险基金已经连续三年年收入增长率低于支出，养老保障水平持续提高的可能性下降。

比现实的“骨感”更令人担忧的是人们认知上的错误，认为社会保险是万能的，能够无限满足所有人的养老诉求。 根据美国战术和国际研究中心发布的东南亚地区养老和退休报告，中国63%的居民认为退休养老靠政府，只有9%的居民认为退休是自己负责的。

事实上，健康的养老保险体系应该由基本养老保险、公司年金、商业保险构成，其中社会保险提供最基本的保障，公司年金、商业保险也是保障“老有养”的主要力量。 受运行目的、风险控制等因素的影响，作为提供基础的社会保障，其运营效率、服务水平等方面比商业保险有很大差距，无法期待社会保险能很好地处理好所有事件，“总是养活”，公司和个人

与我国养老保险体系中社会保险占“大头”的情况不同，美国养老保险体系中40%由社会保险承担，40%依赖公司养老金，20%依赖个人购买商业保险。 在世界167个国家中，1/3以上的国家的公司养老金制度约复盖劳动人口的1/3，丹麦、法国、瑞士的养老金制度几乎达到100%，英国、美国、加拿大等也达到了50%左右。 在许多发达国家，公司年金制度已经全面宣传为法律强制的养老保险制度，个人购买商业养老保险可以享受大幅的税收优惠和政策奖励。

反观我国，参加城镇职工基本养老保险的3亿人中，只有5%的投保人有公司养老金保障。 个人购买商业养老保险更是微乎其微，我国人均长时间寿险保单持有量仅为0.1份，远低于发达国家1.5份以上的水平。

我国是世界上老年人口最多、增长最快的国家，10年后的2025年老年人口总数将达到3亿人。 处理养老问题，除了继续组织基本养老保险互联网外，还有必要迅速发展公司养老金和商业保险的势头。 目前个人税收递延型商业养老保险试点已经开始，扩大税收优惠，国家也需要通过各种法规，将公司的养老金制度建立为基本的员工福利，成为基本养老保险之外的第二大网络。

而加强作为第三大网络的商业保险保障功能，对保险企业来说既是机遇也是挑战，必须真正选择这一包袱，保险企业要进一步练习内部工作，加强自身产品开发、资金管理方面的能力建设，使社会更上一层楼